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主题:房贷是如何让你破产的?

发表于2016-08-29

房贷是如何让你破产的?



摘要

中国楼市也正在聚集着风险,资产价格泡沫膨胀,房子价格已经超出老百姓的承受范围。



来源丨凤凰财经 作者丨小小涵



那么楼市泡沫是如此产生的?以2008年的美国次债危机举例说明: 当楼市火爆时,贷款买房已成为不可抑制的行为了。在2001年经济衰退发生后,美国楼市在超低利率刺激下高度繁荣,不论有钱的还是没钱的,都贷款买房。


这也埋下了一个隐患,美国向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供了住房贷款,贷款人可以在没有资金的情况下买房。因为信用等级达不到标准,他们就被定义为次级款者,简称次级贷款者。


其实没钱的买房者心里也是没底的,他们会想:我一个月只赚1200块,我的房贷就要付1000块,我只剩200块,我担心哪一天资金链断了,付不起房贷怎么办?


如果你真的还不起房贷,就把房子卖了,卖80万,拿其中50万块还掉房贷,你还剩30万块啊。30万块你留着花也好,去租房子也好,反正你没有亏。 所以,当美国房价在刺激政策下不断上涨时,这些房主毫不顾忌地用房子潜在的部分再抵押,再融资,消费其它商品,就为次级贷款了。 


难道银行不知道风险吗?不是的,银行很清楚风险,所以银行与国际投行合谋,将这些次级贷款包装成债券,卖给全球者,创造出一个庞大繁荣的金融市场。 于是次级债开始形成了,但这还不够,国际投行还将这些不良贷款分割,打包,终通过放大,做成数十万亿的衍生品,在全球者中间售卖,从而把全球拖进金融危机的深渊。


由于这些次级债隐藏着楼市的巨大泡沫,一旦楼市,可能造成债务违约。


后来随着美国住房市场大幅降温,加上房贷利率上升,那些还贷能力差的房主们负担逐步加重。当这种负担到了极限时,大量还不起房贷的违约客户出现了,甚至弃房而去,不再支付贷款,造成大量坏账。终导致了次债危机爆发!在危机冲击下,一些放贷机构严重受损甚至破产,危机层层触发,后引爆全球金融危机。


美国的贷款银行是知道次级债的风险的,全球投行也清楚的。但他们还是要把这些隐形的风险推向市场,并无限放大。这是为什么?


为了经济利益,为了赚钱,不惜毁坏全球经济。国际投行把金融危机贩卖给了全,也忽悠了全。


这次危机后果严重,引发了者对美国整个金融市场仍至全球经济增长前景的担忧,导致之后几年股市出现剧烈震荡。 在中国,大多数老百姓可能会觉得次级抵押贷款风暴离我们很遥远,情况并非想象中那么乐观,也许它就在我们身边潜伏着。 


很多中国人希望通过楼市来搭上致富的列车,银行等贷款机构也想出各种高招帮忙大家贷款买房,房价也在贷款买房的狂潮中以惊人的速度攀升。


希望某一天,楼市能回归到健康的轨道,不为者牟利,只为百姓安居乐业。


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